Cuando el flujo de efectivo se interrumpe debido a facturas impagas o compras grandes, puede causar problemas a las empresas. No solo puede tensar las relaciones con los proveedores, sino que también puede poner en peligro los cheques de pago de los empleados.

Si bien los prestamistas generalmente requieren una verificación de ingresos de un trabajo tradicional, esto no significa que aquellos que no tienen un salario fijo no puedan obtener préstamos. Aquí hay algunas maneras en que las personas pueden obtener préstamos sin nómina.

Individuos que trabajan por cuenta propia

Mientras que la documentación tradicional de ingresos puede ser relativamente fácil para aquellos que trabajan para una empresa, las personas que trabajan por cuenta propia tienen un poco más de dificultad. Si bien los prestamistas consideran el historial de crédito de un prestatario potencial y otros factores, también quieren ver pruebas de que un individuo tiene ingresos constantes y estables. En el caso de los préstamos personales, esto significa proporcionar algunos años de declaraciones de impuestos que muestren que los ingresos han aumentado constantemente con el tiempo.

Para aquellos que se ven afectados por la pandemia de COVID-19, hay ayuda disponible a través del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Si bien el PPP se diseñó originalmente para proporcionar a las pequeñas empresas préstamos condonables para cubrir los gastos de nómina, ahora se ha ampliado para incluir a empresarios independientes, autónomos y contratistas independientes. Para calificar, un prestamista deberá verificar los ingresos del prestatario obteniendo una copia de su Anexo C de 2019 o 2020 y los formularios de declaración de impuestos del seguro de desempleo de salarios trimestrales estatales de cada trimestre.

Los prestamistas usarán los wandoo clientes registros de impuestos para determinar la ganancia neta mensual promedio o el ingreso bruto del prestatario y luego multiplicarán esa cifra por 2.5. El resultado es el monto máximo que se puede esperar que un prestatario de PPP gaste en gastos de nómina durante el período de condonación del préstamo. Los prestatarios también pueden solicitar el uso de sus fondos PPP para otros gastos comerciales, como alquiler, intereses hipotecarios, servicios públicos y equipos, pero solo el 60% del préstamo puede usarse para esos fines.

Individuos recién empleados

Si bien muchos prestamistas prefieren trabajar con trabajadores de tiempo completo, los prestamistas en línea y las instituciones financieras de desarrollo comunitario podrían estar dispuestos a prestarle dinero si recientemente comenzó a trabajar. Sin embargo, es probable que deba mostrar un comprobante de un salario inicial. Si es un trabajador independiente o un trabajador 1099, puede recurrir a aplicaciones que se especializan en financiamiento de pequeños dólares.

En la mayoría de los casos, pagará su préstamo mediante deducciones de nómina.Pero el monto de su reembolso podría aumentar si se transfiere a otra agencia y su programa de pago cambia, o si deja de hacer varias deducciones de nómina mientras está de licencia sin goce de sueldo. En ambos casos, puede solicitar la condonación de su préstamo si utiliza el dinero para cubrir los costos de nómina y otros gastos cubiertos, como software, suministros y pagos de intereses hipotecarios.

Adelantos de nómina

Los adelantos de nómina son un tipo de préstamo a corto plazo que los trabajadores utilizan para obtener efectivo antes de que llegue su próximo cheque de pago. Por lo general, se basan en las ganancias futuras de un empleado y se pagan mediante deducciones de nómina. Estos avances pueden ayudar a los trabajadores a evitar el estrés financiero y las costosas tarifas de prestamistas de día de pago de terceros o cargos por sobregiro de cuentas bancarias. También pueden ayudarlos a evitar una espiral de deudas que puede hacer que falten al trabajo o tomen días de enfermedad innecesarios.

Si decide ofrecer adelantos de cheques de pago, cree una política que incluya pautas de elegibilidad y términos de préstamo. Especifique las cantidades mínimas y máximas que los empleados pueden pedir prestado y limite la frecuencia de las solicitudes de anticipo. También es posible que desee exigir a los empleados que firmen un acuerdo formal que establezca los términos de pago, incluida cualquier tasa de interés que cobrará.

Se debe exigir a los empleados que presenten su solicitud de adelanto del día de pago por escrito para que usted tenga un registro de la transacción. Algunas empresas también tienen un proceso en línea que les permite enviar su solicitud y firmar un acuerdo. También debe contar con un procedimiento para realizar un seguimiento de estas transacciones a fin de asegurarse de que se registren correctamente para los impuestos y declaraciones de salarios.Además, asegúrese de que puede cubrir cualquier monto adeudado por el empleado en caso de que se vaya o sea despedido antes de que se pague el anticipo de la nómina.

Ya sea que esté entre trabajos, que haya trabajado recientemente por cuenta propia o que obtenga ingresos por otros medios, es posible calificar para un préstamo personal a pesar de no tener un trabajo tradicional de 9 a 5. Los prestamistas revisan su crédito, ingresos y otros factores para determinar si es probable que pague lo que pidió prestado a tiempo. Es más fácil verificar el empleo y los ingresos constantes cuando tiene un cheque de pago fijo para mostrar, pero no todos tienen esa opción.

Algunos prestamistas, especialmente los prestamistas en línea y las instituciones financieras de desarrollo comunitario, son más flexibles con los nuevos prestatarios y aquellos sin una carrera establecida en su campo. También pueden aceptar otras formas de ingresos, como beneficios por discapacidad, pensión alimenticia, pensión alimenticia o beneficios de jubilación.

Para algunos prestatarios, una solución a corto plazo para no tener un cheque de pago o una carrera establecida podría ser pedir prestado contra sus tarjetas de crédito. Pero tenga en cuenta que los adelantos en efectivo conllevan tasas de interés más altas que los saldos de compra, por lo que es posible que desee buscar alternativas para evitar deudas costosas.

También podría considerar pedirle ayuda a un familiar de confianza con una factura, el pago del alquiler u otra emergencia. Asegúrese de redactar un contrato que detalle los términos y un cronograma de pago antes de aceptar recibir dinero de un miembro de la familia. Esto puede ayudar a preservar su crédito y evitar que obtenga préstamos de prestamistas de alto interés no confiables o compañías de préstamos de día de pago que vienen con tarifas y costos ocultos. Alternativamente, puede intentar buscar una extensión en su tarjeta de crédito o pagar la deuda con una suma global en lugar de obtener un préstamo por separado. Asegúrese de analizar sus opciones con su acreedor o compañía de servicios públicos antes de tomar esta decisión.